یکی از بزرگ ترین مشکلات 95 درصد افراد جامعه (شامل بر شهروندان و مهاجرین و تازه واردین) در قاره آمریکای شمالی، عدم داشتن اطلاعات کافی و لازم در زمینه های مالی ، سرمایه گذاری و بیمه ای و عدم آشنایی با محصولات و خدمات مالی موجود می باشد.

در این راستا، شرکت ما این افتخار را دارد که کلیه خدمات لازم را توسط مشاورین ارشد مالی بنام در این زمینه که مورد تایید دولت کانادا نیز می باشند، را به صورت کاملا رایگان در اختیار علاقه مندان قرار دهد.

ترسناک ترین موضوع در مورد آینده این است که آینده هر روز نزدیک و نزدیک تر می شود.

بدون در نظر گرفتن سن ، درآمد و یا اهداف فعلی ، باید برای آینده خود، یک برنامه ریزی مشخصی را امروز شروع کنید.

 

 

مشاور مالی کیست؟

 

 مشاور مالی شخصی است که خدمات مالی را بر اساس وضعیت مالی مشتریان ارائه می دهد. در بسیاری از کشورهای پیشرفته ی دنیا از جمله کانادا ، مشاوران مالی برای ارائه مشاوره باید دوره های تخصصی و  آموزش های مربوطه را گذرانده و پس از قبولی در امتحانات دولتی و ثبت نام در ارگان های نظارتی، اجازه شروع فعالیت را  از دولت  دریافت کنند.

 

 

 

 

اهداف خود را تجسم کنید

 

اگرچه ممکن است ترسناک به نظر برسد ، اما ایجاد یک تخمین واقعی از شرایط فعلی خود، می تواند به شما کمک کند تا فردای که دوست دارید را برای خود رقم بزنید.

کمتر از 15 درصد افراد شاغل می دانند که برای بازنشستگی چه مبلغی باید پس انداز کنند.

• • آیا پول کافی برای بازنشستگی پس انداز خواهید کرد؟
  • چه مقدار بیشتر باید پس انداز کنم؟
  • چگونه می توانم هزینه های بازنشستگی خود را تخمین بزنم؟

از این نتایج به عنوان نقطه شروع استفاده کنید و ازمشاور مالی خود کمک بگیرید تا مشخص کنید که آیا در مسیر درست هستید و با هم می توانید مقدار مورد نیاز خود را تخمین بزنید و راه های عملی برای رسیدن به اهداف بازنشستگی خود را پیدا کنید.

 

 

 

بازنشستگی

 

مفهوم بازنشستگی برای همه متفاوت است. برای برخی ، این می تواند به معنای مسافرت ، گذراندن وقت با خانواده یا انجام کارهای داوطل

بانه می باشد.

مرحله زندگی شما مهم نیست ، داشتن یک استراتژی مالی برای تامین هزینه های مورد نیازمالی برای آینده خود و دوران بازنشستگی که ت

صور می کنید ، مهم است.

یک استراتژی سالم بازنشستگی باید به شما کمک کند تا پاسخ گوی سوالات  زیرباشد:

• • در کدام مرحله از بازنشستگی یا برنامه بازنشستگی هستم؟
  • چگونه می توانم سالهای بازنشستگی خود را سپری کنم؟
  • هر ماه به چه میزان درآمد نیاز دارم؟
  • دوره بازنشستگی من چقدر ادامه می یابد؟
• چگونه باید برای آینده مالی فرزند خود پس انداز کنم؟

 

 

 

هزینه های تحصیل

روز اول مدرسه ، شروع دبیرستان ، فارغ التحصیلی – این وقایع نه تنها در زندگی شما بلکه در زندگی فرزندان و نوه های شما نیز نقاط عطفی محسوب می شوند.

با افزایش هزینه های تحصیل ، داشتن یک استراتژی کاملاً اندیشیده شده برای پس اندازی مطمین جهت هزینه های تحصیل بسیار مهم است.

پس انداز برای هزینه های تحصیلی فرزندان به یک روند مداوم نیاز دارد.

یک استراتژی مناسب باید به شما کمک کند تا سوالات  زیر را برطرف کنید:

• • آیا تاکنون به اندازه کافی پس انداز کرده ام تا بتوانم به اهداف تحصیلی خود یا اهداف فرزند یا نوه ام کمک کنم؟
  • چه مقدار برای هزینه تحصیل فرزندان یا نوه های خود پس انداز خواهم کرد؟
  • قصد دارم چه میزان از هزینه های تحصیل را تأمین کنم؟
  • چگونه پرداخت هزینه تحصیل می تواند بر سایر اهداف مالی من مانند بازنشستگی تأثیر بگذارد؟

 

کسب و کار

مراقبت از کارمندان

کارمندان قلب هر شغلی هستند. مشاغل موفق علاوه بر جذب بهترین کارمندان ممکن ، به حداقل رساندن گردش مالی و افزایش رضایت کارکنان نیز هستند.

کمک به کارمندان برای پس انداز بازنشستگی و تأمین هزینه تحصیل فرزندانشان دو روش مهم برای افزایش وفاداری است.

علاوه بر این ، اجازه دادن به کارمندان برای مشارکت در سود می تواند به همه احساس مالکیت در تجارت و تعهد برای کمک به ساخت و ساز کسب و کار برای بلند مدت را بدهد.

برا ی حمایت از خود و  اعضای کسب و کار خود در کانادا برنامه های حمایتی متفاوتی وجود دارد. شما می توانید با برنامه ریزی های مناسب در این زمینه، آینده کسب و کار خود را ضمانت کنید.

با در نظر گرفتن این سوالات شروع کنید:

• • در حال حاضر چند کارمند دارم؟
  • پیش بین های من برای آینده بیزنس چیست؟
  • آیا تجارت من فقط یک شعبه دارد و یا در آینده شعبات مختلفی خواهد داشت؟
  • آیا کارمندان را در جهت تامیین هزینه های طرح ها مشارکت دهم؟
  • آیا می خواهم طرحی تهیه کنم که سابقه کاری افراد در نظر گرفته شود؟
  • ملاحظات مالیاتی برای شروع برنامه بازنشستگی برای کارمندان من چیست؟

 

 

برنامه ها در یک نگاه

 

برخی از دشوارترین تصمیماتی که صاحبان مشاغل با آن روبرو هستند ، حول چگونگی استفاده بهینه از تجارت خود برای کمک به پیشبرد اهداف مالی شخصی آنها شکل گرفته است. غالباً ، یک صاحب شغل تصمیم می گیرد که برای بازنشستگی در شرکت خود پس انداز کند.

با داشتن قوانین پیچیده مالیاتی و یک لیست به ظاهر پایان ناپذیر از استراتژی ها ، تصمیم گیری صحیح جهت سرمایه گذاری ها دشوار است.

ما می توانیم به شما کمک کنیم راه حلهایی برای تأمین نیازهای خود بیابید و در عین حال هنگام سرمایه گذاری در داخل یک شرکت ، حداکثر بهره وری مالیاتی را داشته باشید.

 

 

 

بیمه و سنوات

 

بیمه بیزنس

بیمه های متنوعی برای ساختار مالکیت شخصی یا شرکتی وجود دارند:

 

 

 

 

• بیمه شخص کلیدی

  

بیمه شخص کلیدی پس از از دست دادن یک کارمند اصلی به دلیل مرگ نابهنگام و یا معلولیت، خسارت های

وارده به بیزنس را پوشش می دهد.

این بیمه کمک می کند تا بودجه برای جستجو و استخدام جایگزین مناسب شخص کلیدی بیزنس در مشاغل

 فراهم شود.

 

 

 

• بیمه وام وثیقه تجاری

بیمه وام وثیقه تجاری برای تأمین وجوه لازم برای پرداخت وام یا تعهد بدهی تجاری به موسسه وام دهنده

در صورت مرگ نابهنگام صاحب مشاغل طراحی شده است.

 

 

 

• بیمه سربار مشاغل

بیمه سربار مشاغل بودجه ای را برای تأمین هزینه های سربار در صورت معلولیت صاحب مشاغل در اختیار صاحب بیزنس قرار می دهد.

این امر به شما کمک می کند تا هزینه های جاری مشاغل  مانند اجاره ، حقوق ، صورتحساب های آب و برق و غیره پرداخت شود.

 

 

• بیمه تامین هزینه خرید و فروش سهم شرکا:

این بیمه به صاحبان مشاغل ، شرکا یا سهامداران کمک می کند تا بودجه مورد نیاز برای اجرای دستورالعمل های قرارداد خرید و فروش ، به ویژه در صورت مرگ نابهنگام ، آسیب جدی یا بیماری یک از شرکا، در اختیار سایر شرکا قرار دهد ، تا سلیر شرکا امکان خرید سهام شخص آسیب دیدخه را داشته باشند.

 

 

 

 

بیمه عمر

 

با استفاده از خدمات بیمه عمر، از آینده مالی خود و خانواده خود محافظت کنید و در جهت اهداف بلند مدت خود تلاش کنید.

محصولات بیمه ای تنوع بسیاری دارند که شما باید با توجه به نیازتان انها را انتخاب کنید.

بخشی از این محصولات عبارتند از :

• • UNIVERSAL LIFE INSURANCE
  • WHOLE LIFE INSURANCE
  • TERM INSURANCE

 

 

 

 

 

مزایای زندگی

 

• بیمه معلولیت

  

اگر فردی به دلیل آسیب جدی یا بیماری قادر به کار نباشد ، بیمه معلولیت، درآمد ماهانه بدون مالیات را تأمین می کند.

 

 

 

• بیمه بیماری های خطرناک

این بیمه با پرداخت وجه نقدی معاف از مالیات در تامیین هزینه های درمانی به اشخاص کمک می کند. معمولاً 30 روز پس از تشخیص این بیماری ها (مانند:حمله قلبی ، سکته مغزی یا سرطان) این وجه قابل پرداخت به بیمار می باشد.

این نوع بیمه می تواند برای کمک به پرداخت هزینه های مرتبط با بیماری ، جبران درآمد از دست رفته ، پرداخت بدهی ها و  هزینه های روزمره یا برای درمان جایگزین پس از تحمل یک بیماری خطرناک مناسب باشد.

 

 

• • بیمه مراقبت طولانی مدت

درصورتی که شخصی از قادر به انجام فعالیتهای منظم زندگی روزمره مانند حمام کردن ، حفظ تعادل شخصی، غذا خوردن ، لباس پوشیدن ، راه رفتن و سرویس بهداشتی نباشد، این نوع بیمه برای کمک به جبران هزینه های انجام شده برای مراقبت های بهداشتی طولانی مدت در دسترس می باشد. این مراقبت ها می تواند در یک مرکز درمانی و یا مرکز مراقب های ویژه و یا در خانه ی شخصی انجام شود.

 

 

 

 

 

سنوات

• سنوات ثابت

حق سنوات ثابت قرارداد بین شرکت های بیمه و سرمایه گذاران است. حق سنوات ثابت بسیار شبیه به گواهینامه های سرمایه گذاری تضمینی (GIC) است ، با گزینه های سرمایه گذاری و شرایطی که از حساب های سود روزانه تا شرایط تضمینی تا 10 سال متغیر است.

اگر به دنبال رشد اصل و سود برای اهدافی مانند برنامه بازنشستگی هستید ، این نوع سنوات جایگزینی برای سرمایه گذاری است.

 

• سنوات متغیر (وجوه تفکیک شده)

حق سنوات متغیر (که به آن وجوه تفکیک شده نیز گفته می شود) قراردادهایی بین شرکت های بیمه و سرمایه گذاران است. آنها به طور مشابه صندوق های سرمایه گذاری مشترک کار می کنند و ویژگی های اضافه شد

ه ای دارند که سپرده های سررسید و مرگ را بیمه و تضمین می کنند.

اگر به رشد طولانی مدت برای اهدافی مانند برنامه بازنشستگی علاقه مند هستید ، این نوع سنوات برای شما مناسب است. اگر خود اشتغالی دارید یا از نظر سن بالغ هستید ، وجوه تفکیک شده نیز به دلیل بالقوه حمایت از بستانکار و مزایای استراتژی املاک برای شما مناسب است.

 

• سنوات زندگی

حق سنوات زندگی قراردادهایی بین شرکت های بیمه و سرمایه گذاران است. آنها می توانند برای شما و / یا همسرتان درآمد تضمینی برای زندگی فراهم کنند ، مهم نیست که چه مدت زندگی می کنید.

اگر یک سرمایه گذار محافظه کار و به دنبال بالاترین درآمد ممکن پس از کسر مالیات هستید ، این نوع سنوات برای شما مناسب است. یک سنوات مادام العمر می تواند حداکثر درآمد ماهانه شما را تضمین کند و / یا اطمینان حاصل کند که سرمایه خود را بیش از این زنده نمی گذارد.

 

• برخی از سالیانه های خاص

حق سنوات معین قراردادهایی بین شرکت های بیمه و سرمایه گذاران است. شما یک مبلغ کلانی در اختیار شرکت بیمه قرار می دهید و در ازای آن ، شرکت بیمه تضمین می کند که مبلغ مشخصی را برای مدت زمان مشخصی به شما پرداخت کند.

اگر یک سرمایه گذار محافظه کار و درآمد گرا باشید و حداکثر درآمد تضمین شده ماهانه را برای مدت زمان مشخصی داشته باشید ، این نوع سنوات برای شما مناسب است.

حق سنوات معین دارای ویژگی های زیر است:

• درآمد منظم

– قابل پرداخت ماهانه ، سه ماهه ، شش ماهه یا سالانه است. شما دقیقاً می دانید که چه میزان درآمد دریافت خواهید کرد و چه مدت دوام خواهد داشت.

•  دوره درآمد

– حق سنوات معین فقط می تواند برای مدت زمان مشخص و از پیش تعیین شده درآمد ایجاد کند.

• نقدینگی

– یک حق بیمه خاص نمی تواند تغییر یابد یا متوقف شود. پرداخت ها باید همانطور که در اصل قرارداد تعیین شده است ادامه یابد تا زمانی که شرکت بیمه به تمام تعهدات خود عمل کند و بیمه نامه خاتمه یابد.

 

آماده شدن برای موارد غیر منتظره

 

برخی از تغییرات مورد انتظار و دلپذیر است ، در حالی که ممکن است تغییرات دیگری چنین نباشد. مشاورین ما  تلاش می کنند تا بداند که برای چه کاری تلاش می کنید. از این طریق می توانیم به شما کمک کنیم تا برای وقایع غیر منتظره زندگی مانند مرگ نابهنگام ، بیماری جدی یا جراحت آماده شوید.

• • آیا شما از فرزندان خود مراقبت می کنید؟
  • برای بازنشستگی آماده می شوید؟
  • آیا برنامه ابی برای بازماندگان پس از خود دارید؟

 

در هر مرحله ای از زندگی که باشید ، شرایط پیش بینی نشده ای می تواند اتفاق بیفتد – به همین دلیل آماده شدن برای اتفاقات غیر منتظره مهم است.

• • چقدر باید جهت شرایط اضطراری کنار بگذارم؟
  • چه مقدار بیمه عمر لازم دارم؟ چه نوع بیمه ای باید بخرم؟
  • من از طریق محل کارم بیمه عمر دارم. آیا این کافی است؟
  • من بازنشسته ام. برای زمان “غیرمنتظره” چه چیزهایی را باید آماده کنم؟
  • آیا باید بیمه مراقبت طولانی مدت را در نظر بگیرم؟
  • چگونه می توانم آرزوهای مراقبت های بهداشتی خود را در آینده به خانواده خود اعلام کنم؟

 

 

مدیریت سرمایه

ما روش های مختلفی برای کمک به تأمین نیازهای پیچیده مالی شما ارائه می دهیم. برنامه های مدیریت حساب که توسط تیم مشاورین ما انجام می شود ، می توانید راه حل های مناسب برای پاسخگویی به نیازهای شما باشد.

 

برنامه ریزی اموال و دارایی ها

 

ما معتقدیم همه به استراتژی املاک نیاز دارند. چرا؟ زیرا این در مورد میزان پول شما نیست. این در مورد کنترل دارایی های شما است.

یک استراتژی فعال مهم است

ممکن است فکر کنید فقط افرادی که “ثروتمند” هستند و یا شرایط خانوادگی پیچیده ای دارند نیاز به استراتژی املاک دارند اما اینطور نیست.

ما اعتقاد داریم که صرف نظر از ارزش خالص شما و جلوگیری از مشکلات آیینده و حفظ دارایی ها و افزایش ارزش آنها ، باید یک استراژی مناسب و حرفه ای را مد نظر قرار دهید.

 

تنوع حساب های بانکی :

 

حدود 70 درصد مردم در کانادا، شناخت کافی ازانواع حساب های بانکی موجود در کانادا و مزایای آنها را ندارند.

مشکل بزرگ تر از جایی شروع می شود که ، عمده افرادی که فکر میکنند این شناخت کافی از این حساب ها  را دارند، اعلام می دارند که این حساب ها کاربردی ندارند. درصورتی که اگر اطلاعات لازم ، شیوه های استفاده ی صحیح و سرمایه گذاری در هر کدام از این حساب ها را بدانیم، باعث تحول بزرگی در زندگی ما خواهد شد، به شکلی که این در یک بازه های زمانی طولانی مدت می تواند تا چند صد درصد سود بدست آمده از یک حساب را تغییر دهد.

تعدادی از این حساب ها و برنامه مالی موجود در کانادا به شرح ذیل می باشند:

• Checking accounts

• Savings accounts

• (Registered Retirement Savings Plan (RRSP

•  (Registered Retirement Income Fund (RRIF

• (Registered Education Savings Plan (RESP

• (Deferred Profit Sharing Plan (DPSP) 

• (Defined Contribution Registered Pension Plan (DCRP

•  Locked-in Retirement Plans

• Tax-free Savings Account

• Group RRSPs

ارزيابي رایگان